在过去的一年多里，林渊一直在刻意回避负债。走到今天这一步，他终于看开了。
他意识到，自己骨子里依然还有着一丝上一世穷人思维在作祟——总觉得贷款就是在借钱，而借钱就代表着对未来不确定性的恐慌和没有安全感。
再加上这一年来公司发展迅速，现金流一直比较充裕，让他产生了不需要负债的错觉。
他一开始甚至想过通过出让股份去融资。融资固然可以拿到无息的钱，但是这会反向稀释自己的股份。
如果控制力不足，搞到最后，整个公司就会沦为替资本打工的工具。亏点钱没事，要是把公司的绝对控制权交出去了，那就彻底完蛋了。
所以，等年后卫哲正式入职，林渊准备让他把名下的公司资产全部梳理一遍，开启第一轮正式的杠杆。
这也是绝大多数穷人根本无法理解的一套金融逻辑。
为什么越大的公司越喜欢借钱？
假设一家公司赚了100块钱，如果老板直接把钱拿进自己的口袋，企业要交厚厚一层的企业所得税，分红时老板个人还要再交高昂的个人所得税。最后落到手里可能只剩一半。
可如果这100块钱留在企业的账上，企业的资产规模就会变大。拿着这100块钱作为流水和资质，他就可以到银行去申请贷款。
有路子、有抵押的，可以申请到200块钱的贷款；没有路子的，最少也能贷出80块。
更重要的一点是，每年都存在通货膨胀。
你手里的钱，只要放着不动，就会越来越不值钱。为什么？因为国家发行的广义货币（m2）增速往往处于一个较高的区间。
如果用m2的增速减去当年实际GdP的增速，剩下的差值，往往就能反映出真实的通货膨胀水平。过去这些年，这个真实的通胀率通常在7%左右。
而与之形成鲜明对比的，是商业银行的贷款利率，有些对公的扶持贷款算下来利息不过3%到4%甚至更低。
这是一个非常简单的数学题。穷人考虑的，永远是当下的风险系数，每天盯着卡里的余额，盘算着现有的生活能不能稳得住。
而富人考虑的是什么？是我怎么用最低的利息拿来更多的钱，去扩大自己的市场、吞并对手的份额，用资产的升值来覆盖债务。
随便打个比方。到了2012年到2015年那个阶段，有一批胆子大的人，通过套刷信用卡、做各种经营贷的形式，疯狂在重点城市加杠杆买房。
当时如果你买下一套价值100万的房子，通过各种手段做高评估价或者二次抵押，甚至能贷出135万来。
那个时候的核心区房产，简直是一个月一个价，一年翻一番都不在话下。那些胆子大的倒爷，直接左手倒右手，一次性入手20套、30套甚至50套。
因为当时的金融政策还没有彻底收紧，监管还没跟上。
这就是赤裸裸的资产螺旋上天。你每个月只需要支付微薄的固定贷款利息，只要这套房子在不断升值，你的总资产净值就会像滚雪球一样越来越庞大。
当年敢这么干的人，早就已经身家过亿，成功实现了阶级跨越。
这就是市场初期野蛮生长时留下的红利。
所以那个时候，支付宝各大机构，它敢推出 16% 的年化利率。
甚至更有疯狂的，能推到 50%。
因为在他们眼里，他们缺的是什么？是杠杆。
只要这个击鼓传花的游戏还能继续下去，那么他们就能平稳落地。
而这种机会，从来都不是给穷人准备的。因为穷人遇到机会时，脑子里蹦出的第一个念头，永远是“稳”。
这也是传统的应试教育从小就给你灌输的观念：要安分守己，要多存钱。
而往往，存钱是永远赚不到大钱的。
这就涉及到了第二个核心观念——现金流的管理能力。
如果你的现金流，拿来仅仅只能用于日常的消费、支出和维持基本生活，那你本质上是不具备任何抗风险能力的。随便一场大病或者一次裁员，就能把一个家庭击垮。
但如果你这笔现金拿过去是投资优质的资产，比如买入核心地段的房产，或者你笃定会暴涨的优质股票、黄金，这是两种完全不同的维度。
为什么社会上的大部分人永远解决不了温饱之上的问题？因为社会结构的设计，本质上就不会让你把温饱线拉得太高。
如果你轻而易举就赚到了大量的闲钱，你就会开始思考别的事情，去挑战原有的秩序。
只有长期让绝大多数人处在一个刚好能解决温饱、稍微停下就会跌落的基准线上，大家每天为了生存而奔波，大环境才能保持和谐与相对稳定。
为了维持这套秩序，很多人从小接受的就是被粉饰过的信息。真正的商业博弈和财富密码，是绝对不能放到台前大肆宣扬的。